保険見直しチェックリスト ― 相談前に揃えるもの全部

保険の無料相談は、予約すること自体は難しくありません。差がつくのは当日までに何を揃えたかです。資料がなければ、担当者は一般論の説明から始めるしかなく、限られた時間がもったいない使い方になります。

この記事は、相談前に揃えるものを全部並べたチェックリストです。「今の契約」「家計の数字」「家族と将来の予定」「聞きたいこと」の4グループを上から埋めてください。

1. 今の契約が分かるものを集める

• 保険証券（家族全員分。契約ごとに1枚が原則）
• 証券がない契約は、契約内容のお知らせや保険会社のアプリ・マイページの表示
• 勤務先の団体保険に入っている場合は、その案内書類
• 契約の本数と、保険会社の名前の一覧メモ

見直しの出発点は「今、何に・いくら入っているか」です。証券が見当たらない契約は、相談前に保険会社へ問い合わせて契約内容を確認するか、証券の再発行を依頼しておくと当日の話が早くなります。

2. 家計の数字をメモする

• 世帯の手取り収入（本人・配偶者それぞれ）
• 毎月の支出のおおまかな内訳（住居費、食費、教育費、通信費など）
• 住宅ローンの残高と返済額（ある場合）
• 貯蓄額のおおまかな総額
• 今払っている保険料の合計（月額または年額）

正確さよりも「抜けがないこと」が大事です。家計簿をつけていない場合は、通帳やカードの明細から1か月分を拾うだけでも十分な材料になります。整理の進め方は「相談前に整理する家計と保障 ― 収入・支出・今の保障の棚卸し」（LF-IN-004）で説明します。

3. 家族と将来の予定を書く

• 家族構成と、それぞれの生年（年齢）
• 子どもの進学の希望（公立・私立のイメージでよい）
• 今後10年ほどで予定している大きな支出（住宅購入、車、転職など）
• 親の介護など、将来発生しうる負担の心当たり

保障の必要量は、家族の状況で大きく変わります。「いつまで・いくら必要か」は、この予定表から逆算して考えるものです。

4. 健康に関するメモを用意する

• 過去の入院・手術の経験（時期と内容のおおまかな記録）
• 現在治療中の病気と、服用している薬
• 直近の健康診断で指摘された事項

見直しの選択肢の範囲を確認するために必要な情報です。契約時の正式な告知とは別ですが、相談の場でも正確に伝えることが前提になります。詳しくは「FP相談で聞かれること ― 面談で確認される項目」（LF-IN-002）の「健康状態について」を確認してください。

5. 聞きたいことを先に書いておく

• 今の保障で重なっている部分はないか
• 保険料の負担を下げられる余地はあるか
• 公的保障でまかなえる部分はどこか
• 見直す場合、今の契約をいつ・どう扱うか（解約の順序）
• 提案を受ける場合、保障額の根拠を数字で示してもらえるか

当日に思い出しながら質問すると、聞き漏らしが出ます。先に書いておけば、相談の最後にチェックしながら確認できます。

6. 次にやること

チェックリストが埋まったら、相談に必要な材料は揃っています。あとは窓口を選んで予約するだけです。相談全体の進み方は「無料保険相談の流れ ― 予約から面談・提案・判断まで」（LF-IN-001）にまとめています。

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